Pensiones y ahorro
Simulador de Jubilación: Calcula tu Pensión de Jubilación Gratis
Por Calculadoras Financieras · Última actualización: · Datos de 2026 (bases, topes y pensiones)
Aviso: estimación orientativa, no sustituye el cálculo oficial de tu vida laboral en la Seguridad Social. Solicita tu informe de vida laboral en la sede electrónica para conocer tus datos reales.
Calcula tu pensión de jubilación
Calcula tu jubilación en segundos, sin certificado digital y sin dar datos personales. Este simulador de jubilación estima tu pensión mensual y anual a partir de tus años cotizados y tu base de cotización media, con tu base reguladora y el porcentaje que se te aplicaría. Es un simulador de pensión de jubilación sencillo para hacer el cálculo de tu pensión antes de entrar en los servicios de la Seguridad Social, y todo se calcula en tu navegador.
Cómo funciona este simulador de jubilación
La herramienta aplica las reglas de 2026 de la pensión contributiva de jubilación: un periodo de cálculo para la base reguladora, una escala de porcentaje según años cotizados, los topes de pensión máxima y los coeficientes por adelantar o retrasar la edad. Si prefieres empezar por el resultado, sube al simulador de jubilación y modifica los datos con los deslizadores.
Calcular mi jubilación: años cotizados y base reguladora
- Años cotizados: los que figuran en tu informe de vida laboral. Se cuentan también los que vayas a cotizar hasta jubilarte.
- Base de cotización media: el promedio de tus bases mensuales, que en un asalariado se parece a su salario bruto mensual con pagas prorrateadas.
- Edad actual y edad de jubilación: deciden si te jubilas antes, en la edad ordinaria o después, y por tanto si hay reducción o incentivo.
Si además quieres relacionar tu cotización actual con tu pensión futura, comprueba cuánto cobras realmente con nuestra calculadora de sueldo neto.
Simulador de jubilación de la Seguridad Social: diferencia con esta estimación
Un simulador de jubilación de la Seguridad Social oficial trabaja con tu historial real, mes a mes, con las bases actualizadas por IPC y las lagunas de cotización. Este simulador supone una base constante y no conoce tu vida laboral, por lo que es una orientación y no un reconocimiento de derechos. Para el dato definitivo, solicita el informe de vida laboral y usa el simulador de jubilación de Seg-Social.es, que sí conoce tu historial.
Cálculo de la pensión de jubilación en España
El cálculo de la pensión de jubilación que hace el simulador pensión jubilación tiene dos pasos: primero se obtiene la base reguladora y después se le aplica un porcentaje que depende de los años cotizados.
La base reguladora paso a paso
- La Seguridad Social toma tus bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses) o, si te favorece más, de 29 años descartando los 24 peores meses.
- Actualiza las bases con el IPC, salvo las de los dos últimos años, y las suma.
- Divide el total entre 350, que equivale a 14 pagas por 25 años.
Si tu base fue constante, la base reguladora es aproximadamente tu base mensual multiplicada por 12 y dividida entre 14. Con una base de 2.200 euros, resulta una base reguladora de 1.885,71 euros. Los meses sin cotizar (lagunas) se cubren con bases mínimas: el 100 % de la base mínima los primeros 48 meses y el 50 % después.
Porcentaje aplicable según años cotizados
Para calcular tu pensión de la Seguridad Social ten en cuenta que hacen falta al menos 15 años cotizados, dos de ellos en los últimos 15. Con 15 años te corresponde el 50 % de la base reguladora. En 2026 se suma un 0,21 % por cada uno de los primeros 49 meses adicionales y un 0,19 % por cada uno de los 209 siguientes, de modo que el 100 % se alcanza con 36 años y 6 meses cotizados.
| Años cotizados | Porcentaje aplicable | Pensión con base reguladora de 1.885,71 € |
|---|---|---|
| 15 | 50,00 % | 942,86 € |
| 20 | 62,38 % | 1.176,31 € |
| 25 | 73,78 % | 1.391,28 € |
| 30 | 85,18 % | 1.606,25 € |
| 35 | 96,58 % | 1.821,20 € |
| 36 años y 6 meses o más | 100,00 % | 1.885,71 € |
La edad ordinaria en 2026 es 66 años y 10 meses, o 65 años si acreditas 38 años y 3 meses cotizados o más.
Pensión máxima y mínima 2026
Las pensiones contributivas se revalorizan en 2026 un 2,7 %, según el Gobierno. Los importes de referencia son estos:
Estas cifras son brutas: la pensión también tributa por IRPF, con retenciones que suelen ser menores que las de un salario. Puedes hacerte una idea con la calculadora IRPF, aunque está pensada para rendimientos del trabajo, no específicamente para pensiones.
| Concepto | Mensual | Anual |
|---|---|---|
| Pensión máxima | 3.359,60 € | 47.034,40 € |
| Mínima, 65 años o más, sin cónyuge a cargo | 888,70 € | 12.441,80 € |
| Mínima, 65 años o más, con cónyuge a cargo | 1.256,60 € | 17.592,40 € |
La base máxima de cotización de 2026 es de 5.101,20 euros al mes (Orden PJC/297/2026), y por encima de ella no se genera más pensión. Cobrar la mínima depende de los ingresos: es un complemento a mínimos, no un derecho automático.
Simulador de jubilación anticipada: qué cambia
Si quieres jubilarte antes de la edad ordinaria, usa este simulador de jubilación anticipada eligiendo una edad menor y calcula cuánto se reduce tu pensión. El resultado incluye una reducción permanente de la pensión.
Jubilación anticipada voluntaria vs. involuntaria
- Voluntaria: exige 35 años cotizados, permite adelantar hasta 24 meses respecto a la edad ordinaria y la pensión resultante debe superar la mínima. En 2026 la edad mínima es 63 años si tienes más de 38 años y 3 meses cotizados y 64 años y 10 meses si tienes menos, según la información oficial.
- Involuntaria: exige 33 años cotizados, un cese no voluntario (por ejemplo, un despido) y haber estado inscrito como demandante de empleo. Permite adelantar hasta 48 meses con penalizaciones algo menores.
Coeficientes reductores por adelantar la edad
Desde la reforma de 2021 la reducción depende de los meses de adelanto y de los años cotizados. Estos son valores de referencia (reducción total sobre la pensión); la Seguridad Social aplica su tabla mes a mes, así que compruébalo en Seg-Social.es.
| Meses de adelanto | Menos de 38,5 años | 38,5 a 41,5 años | 41,5 a 44,5 años | 44,5 años o más |
|---|---|---|---|---|
| 24 | 21,00 % | 19,00 % | 17,00 % | 13,00 % |
| 12 | 5,50 % | 5,25 % | 5,00 % | 4,75 % |
| 6 | 4,00 % | 3,82 % | 3,64 % | 3,45 % |
| 1 | 3,26 % | 3,11 % | 2,96 % | 2,81 % |
| Meses de adelanto | Menos de 38,5 años | 38,5 a 41,5 años | 41,5 a 44,5 años | 44,5 años o más |
|---|---|---|---|---|
| 48 | 30,00 % | 28,00 % | 26,00 % | 24,00 % |
| 24 | 15,00 % | 14,00 % | 13,00 % | 12,00 % |
| 12 | 5,50 % | 5,25 % | 5,00 % | 4,75 % |
| 6 | 3,75 % | 3,50 % | 3,25 % | 3,00 % |
| 1 | 0,63 % | 0,58 % | 0,54 % | 0,50 % |
En 2026 la reducción voluntaria oscila entre el 2,81 % y el 21 %. Ejemplo: con 39 años cotizados y una base reguladora de 1.885,71 €, adelantar 24 meses supone un 19 % menos: unos 1.527 € al mes en lugar de 1.886 €.
Jubilación demorada: cómo sube tu pensión en el simulador de jubilación
Retrasar la jubilación más allá de la edad ordinaria mejora la cuantía, siempre que hayas cotizado al menos 15 años. Es la otra cara del anticipo y puedes probarla en el simulador de jubilación subiendo la edad de jubilación.
Incentivos por retrasar la jubilación
Por cada año completo de demora puedes elegir entre tres opciones: un aumento fijo del 4 % en la pensión, una cantidad a tanto alzado, o una combinación de ambas. En el tanto alzado, quien acredita 44 años y 6 meses o más recibe un 10 % adicional. Además, dejas de cotizar por contingencias comunes tras la edad ordinaria.
| Años de demora | Incremento | Pensión mensual |
|---|---|---|
| 1 | +4 % | 1.961,14 € |
| 2 | +8 % | 2.036,57 € |
| 3 | +12 % | 2.112,00 € |
| 4 | +16 % | 2.187,43 € |
| 5 | +20 % | 2.262,86 € |
El simulador de jubilación aplica la opción del 4 % anual. Si prefieres el tanto alzado, la Seguridad Social calcula la cantidad según tus años cotizados y tu pensión.
Simulador de prejubilación: qué es y en qué se diferencia
La prejubilación no es una prestación de la Seguridad Social, sino un acuerdo con la empresa, habitual en despidos colectivos, para dejar de trabajar antes de la edad de jubilación. Si tu salida es un despido individual, calcula antes lo que te corresponde en la calculadora de indemnización por despido. El simulador de prejubilación más útil es tu informe de vida laboral, porque el efecto depende de cómo cotices durante el periodo intermedio.
Requisitos habituales de la prejubilación
- Una edad mínima que fija el acuerdo, con frecuencia a partir de los 55 años.
- Antigüedad suficiente en la empresa y pertenecer al colectivo afectado.
- Un convenio especial con la Seguridad Social, o cotización por desempleo, para mantener las bases hasta la jubilación.
Cómo afecta a la cuantía final de la pensión
Si mantienes cotizaciones durante la prejubilación, tu pensión se calcula sobre esas bases y no pierdes años. Si dejas de cotizar, se generan lagunas que reducen la base reguladora y quizá el porcentaje. Además, cuando te jubilas antes de la edad ordinaria se aplican los coeficientes reductores de la jubilación anticipada.
Jubilación para autónomos: qué cambia respecto a un asalariado
La pensión de un autónomo se calcula con las mismas fórmulas: base reguladora, porcentaje y coeficientes. La diferencia está en qué bases se cuentan: las que el autónomo ha elegido o le corresponden por sus ingresos.
Bases de cotización de autónomos y su efecto en la pensión
Desde 2023 los autónomos cotizan por sus rendimientos netos, en 15 tramos. En 2026 la cuota va desde algo más de 200 euros hasta unos 600 euros al mes. Una base baja da una pensión baja: con 36 años y 6 meses cotizados, una base de 1.000 euros da una base reguladora de 857,14 euros y una pensión similar, incluso por debajo de la mínima de 888,70 euros. Con 1.500 euros sale 1.285,71 euros y con 2.000 euros, 1.714,29 euros. Por eso conviene revisar tu base con el simulador de jubilación y valorar un ahorro complementario, como un plan de pensiones o un fondo indexado.
Resumen: cómo usar el simulador de jubilación
Si quieres calcular mi jubilación, empieza por este simulador de jubilación: introduce tus años cotizados, tu base media y la edad a la que quieres retirarte, y compara pensión ordinaria, anticipada y demorada. Después, contrasta el resultado con el simulador de jubilación Seguridad Social oficial y con tu informe de vida laboral. Este simulador pensión jubilación es una orientación, no un reconocimiento de derechos, pero te ayuda a saber si necesitas un ahorro complementario para el cálculo de tu pensión.
Preguntas frecuentes sobre el simulador de jubilación
¿Cuántos años hay que cotizar para la jubilación completa en España?
Para cobrar el 100 % de la base reguladora en 2026 hacen falta 36 años y 6 meses cotizados. El mínimo para tener derecho a pensión es de 15 años. Además, con 38 años y 3 meses o más puedes jubilarte a los 65; con menos, la edad ordinaria es 66 años y 10 meses.
¿Cómo se calcula la base reguladora de la pensión?
Se suman las bases de cotización de los últimos 25 años, o de 29 años descartando los 24 peores meses si te favorece, se actualizan con el IPC salvo los dos últimos años y se dividen entre 350. Con una base constante, equivale a la base mensual por 12 y dividida entre 14.
¿Cuánto se pierde de pensión por jubilarse anticipadamente?
Depende de los meses de adelanto y de los años cotizados. En 2026 la reducción de la jubilación anticipada voluntaria va del 2,81 % al 21 %. Por ejemplo, adelantar 24 meses con 39 años cotizados supone un 19 % menos, y la reducción es permanente para toda la vida.
¿Cuál es la pensión máxima y mínima en 2026?
La pensión máxima es de 3.359,60 euros al mes en 14 pagas, es decir, 47.034,40 euros al año. La mínima para mayores de 65 años es de 888,70 euros mensuales sin cónyuge a cargo y de 1.256,60 euros con cónyuge a cargo. Las mínimas son un complemento que depende de tus ingresos.
¿Qué diferencia hay entre jubilación anticipada y prejubilación?
La jubilación anticipada es una modalidad de pensión de la Seguridad Social, con requisitos y coeficientes reductores. La prejubilación es un acuerdo con tu empresa, normalmente en un despido colectivo, para dejar de trabajar antes de jubilarte. Durante ella suele cobrarse un porcentaje del salario y mantener la cotización con la Seguridad Social.
¿Compensa retrasar la jubilación para cobrar más pensión?
Suele compensar si tu salud y tu empleo lo permiten. Por cada año completo de demora puedes cobrar un 4 % más de pensión, elegir un tanto alzado o combinar ambos, y dejas de cotizar por contingencias comunes. Con una pensión de 1.885 euros, dos años más suponen unos 150 euros mensuales adicionales.
¿Cómo afecta ser autónomo al cálculo de mi pensión?
Se aplican las mismas reglas, pero las bases son las que cotizas como autónomo, que dependen de tus rendimientos netos. Si has cotizado por bases bajas, la base reguladora y la pensión serán bajas. Revisar y subir tu base a tiempo, y ahorrar por tu cuenta, mejora la cuantía futura.
¿Puedo consultar mi vida laboral para saber los años cotizados?
Sí. Puedes pedir tu informe de vida laboral en la sede electrónica de la Seguridad Social con certificado digital, Cl@ve o DNI electrónico, y también por teléfono o con cita previa. Ahí verás los periodos cotizados, las empresas y las bases, y podrás detectar errores antes de jubilarte.
¿Qué pasa con mi pensión si he tenido periodos sin cotizar?
Los meses sin cotizar dentro del periodo de cálculo son lagunas. La ley las integra con bases mínimas: el 100 % de la base mínima durante los primeros 48 meses y el 50 % los siguientes. Aun así, reducen tu base reguladora y los años que cuentan para el porcentaje.
¿Este simulador sustituye al cálculo oficial de la Seguridad Social?
No. Es una estimación orientativa basada en datos de 2026 y en supuestos simples, como una base de cotización constante. El cálculo oficial usa tu vida laboral real, las bases actualizadas y las lagunas. Antes de tomar decisiones, contrasta el resultado con la Seguridad Social.
Fuentes: Seguridad Social (Seg-Social.es), Gobierno de España: pensiones 2026, jubilación anticipada por voluntad del trabajador, Orden PJC/297/2026 (bases de cotización 2026) y Ley 21/2021 de garantía del poder adquisitivo de las pensiones.